Épargne – Comment éviter les pièges des produits financiers en ligne – Actualité

Les authorities de control des marchés viennent à nouveau d’alerter sur les risques de l’investissement en ligne. Nos conseils pour éviter le pire.

Achat d’actions, titres ou parts de sociétés, crowdfunding (investissement participatif), investissements en biens divers (wine, forest…), achat de cryptomonnaies (bitcoins…), investissement sur le Forex (marchés des changes), etc. Toutes ces opérations nowreis réalisables sur Internet sans aucun contact avec un conseiller financier quelconque presente des risques très importantes comme vient de le rappeler un communiqué du 21 avril 2022 de l’Autorité de tutelle des marchés financiers (AMF) et celle des établissements bancaires ( ACPR). Ces dernières outreinent nomentally avoir relevé de nombreuses lacunes dans l’information fournie et recueille aupres des clients. Sans compter les regular alerts de ces institutions sur des situations d’escroquerie.

Verify the competence of the provider

C’est la première précaution à prendre, tant les escrocs, soi-disant conseillers en investissement financier, pullulent sur Internet. L’autorité des marchés financiers publishes a white list and a black list of providers. La première regroupe les sociétés ayant obten un agrément pour vendre des produits financiers, la seconde tous les opérateurs se trouvant dans l’illegalité repérés par l’autorité. Si un opérateur appartient à la première liste, cela ne signifie pas qu’il faut abandonner toute prudence, mais s’il se trouve dans la seconde, une certitude : fuir absolument le site.

A perfect understanding of risks

This point is essential. Dans l’espoir de réalisé des gains, trop de consommateurs ont tendance à plus se concentra sur les bénéficies potientiels que sur les risques réels. Et ce d’autant plus que beaucoup de sites vont les encourager dans ce mauvais raisonnement. Or “les risques sont de manière générale peu visibles, lisibles et intelligibles”, underline the authorities of control. They are in effect often presented at the bottom of the page and generally in the form of small characters (or less in the lower size than the font used for the current text). Règle numéro un: lire imperativement l’intégralité des mentions du site, surtout celles en petits caractères! Attention en outre de ne pas interrompre trop tôt la lecture. The AMF has actually noticed on several sites that the risks were indicated only after the links allowing to subscribe to the products… Avec, dans ces cas, une tendance élevé des clients à ne pas prendre connaissance de ces données essentielles.

Deuxième conseil : comprendre ce qu’on lit. Concrètement, il est indispensable de cipherer precisely le risque maximum des pertes financières possibles. Peut-on perdre tout le capital investi ? Ou une fraction et dans ce cas laquelle ? La perte peut-elle être supérieure au montant investi? Attention notably à ce dernier risque dont ont été victims de nombreux particuliers tempted par le Forex en ligne mais qui n’avaient pas mesuré l’ampleur de leur engagement. Sur ce marché, il est en effet tout à fait possible de perdre bien au-delà de l’argent investi, en raison de l’existence d’effets de levers.

Attention aux tarifs

Sur ce point également, ce n’est pas la clarté qui règne. L’AMF notes that de nombreuses tarifactiones avantageuses sont présentée dans les offres publicitaires. Problem, là aussi il existe souvent des précisions importantes formulées en petits caractères. Le tarif privilegié peut ainsi être subordinate à un nombre donné d’ordres passé. Ou seulement aux premières operations.

Il est impératif de possesder la vision la plus claire possible sur ces informations. Ce qui n’est pas toujours le plus simple car la terminologie peut varier d’un site à l’autre ou se révéler extremely technique. Il ne faut pas hésiter à prendre un petit carnet pour tout noter. Amount of risks in euros, but also tariffs précis selon chaque case de figure. Cet exercice oblige à aller chercher des conditions tarifaires qui peuvent se cacher dans des renvois ou au sein d’explications qu’il faut apprendre à décoder.

Ne pas se fier aux performances passées

The numerous providers of financial products attract clients with superb performance curves in constant growth. Mais generally sans préciser si ces gains tienen bien compte de toutes les commissions, honoraires et frais… Il faut imperativement lire toutes les rubriques du site, car bien souvent ces « details » essentiels sont dispersés à plusieurs endroits! Il faut en outre verérir l’ancienneté de la courbe : des rendezvences importantes sur 1 ou 2 ans ne significent pas grand-chose. Une courbe de performance ne begin à avoir véritablement d’intérêt qu’après 6 à 8 ans minimum.

Autres points de méfiance

Voici, en vrac, d’autres écueils à éviter, en faisant l’effort de poser par écrit ce que l’on a compris des conditions générales du contrat de souscription :

  • conditions et délai de rétraction;
  • nature of the guarantees (in particular for more speculative investments such as bitcoins or Forex that are very volatile and there is no guarantee of capital protection);
  • montant du capital engagé;
  • durée de l’engagement ;
  • payment modality;
  • etc.

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