Épargne : comment placer son argent quand on n’y connaît rien

Published on August 1, 2022



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Pour éparnger, beginner par definir ses objectives

La première priority pour bien placer son argent? Savoir ce qu’on veut en faire, ce qu’on aura besoin d’en faire et quand. Il est essentiel de beginner par vous demander pourquoi vous mettez de l’argent de côté: pour un project à short terme ou à long terme? Pour un objective précis comme un achat immobilier ou les études de vos enfants?

This first stage will allow you to choose the appropriate products. Elle ne doit pas être négligée, faute de quoi vous risqueriez de sous-investir votre épargne en la conservant inutilement sur des placements non rémunérateurs. Pire, you can invest in a long-term investment, and you will need money in six months, and you will have to pay for it.

Une fois cette clarification faite, réfléchissez à votre épargne de précaution.

Épargne de précaution : la première brique

On ne sait jamais de quoi demain est fait et il est important de se protecter contre les risques du quotidien : accident, réparation de voiture, chômage et autres imprévus de la vie. C’est dans ces moments que sert l’épargne de précaution. The final amount depends donc de votre situation (un artisan sera davantage à risque de perte de revenus qu’un fonctionnaire). Generally, he recommends 3 to 6 months of spending to conserve and save as a precaution.

Où la placer? Vous l’aurez compris, pour cette poche l’objectif est de l’argent accessible à tout instant, donc sa disponibilité est essentielle. Rien de mieux pour cela que votre libret A, accesible à tout instant, avec un plafond de 22,950 euros et dont les intérêts ne sont pas fiscalisés. Mais logiquement, cette disponibilité immediate a une contrepartie, votre argent ne vous rapporte virtually rien sur un livret A (0.5% annuellement): le livret A n’est donc pas du tout une solution pour le reste de votre épargne. Son plafond, augmented by François Hollande, est beaucoup trop élevé pour la grande majority des Français qui n’ont pas besoin d’autant d’argent de côté.

Que faire une fois cette brique épargne de précaution assurée ?

Placer son argent en immobilier résidentiel

Immobilier parisien (Crédits : Damien Roué, license CC-BY-NC 2.0), via Flickr.

Possessing the principal residence is so often the best investment, even if it is not summed up as « ne pas jeter de loyers par les fenêtres ».

Cependant, un essential point à verifier : combien de temps allez-vous rester dans le logement ? L’achat d’un bien immobilier coûte très cher initialement (près de 10 % de frais initiaux, essentially des taxes, pour changer). Pour le rentabiliser par rapport à une location, il faut donc y rester generally au moins une demi-douzaine d’années. Par exemple, inutile d’acheter en résidence principale un studio si vous pensez avoir trois enfants dans les quelques années à venir.

Gros avantage de la pierre, l’immobilier est en France le seul investissement sur lequel vous pouvez beneficiare d’un effet de levier (c’est à dire investir à crédit et non avec votre apport personnel). A budget is equal, investing in credit makes the bank’s money work for your benefit and allows you to invest your money in parallel. Faire votre investissement à crédit peut donc être plus rémunérateur, surtout avec les taux actuels. Plus, thanks to the mandatory loan assurance, you have protection for you and your loved ones in case of serious health issues.

Financial investments

Bourse (Crédits jam_90s, license Creative Commons)

Reste bien sûr le gros morceau une fois ces deux briques posées: vos investissements financiers, en assurance-vie, PEL ou PEA par exemple. Le principal choix à faire est celui de la repartition entre placements risqués mais rémunérateurs (actions par exemple) et placements plus sûrs mais peu rémunérateurs (fonds euros en assurance-vie par exemple). C’est là qu’avoir defini ses projets sera essentiel. Pour un projet à short terme, il sera recommandé de ne pas placer son apport immobilier (par exemple) en bourse.

Les variations des actions étant fortes et le risque important, il est très fortement conseillé de n’y mettre que de l’argent dont vous n’avez pas besoin avant 5 ans. On the other hand, you can expect a return of 5 to 7% according to historical trends, but without guarantee. À date, en 2021 le CAC 40 fait ainsi +20% de hausse, mais rien ne dit que cela continuera!

À l’inverse, il vous faut aussi des placements plus sécurisés mais nettement plus rentables que le livret A. Un vieux PEL qui peut rapporter 2.5 % et plus est un excellent placement sécurisés (mais limited à 61,200€ de versements). Vous ne pouvez cependant pas déinvestir sans le clôture totalemente. Le fonds euro en assurance-vie peut generally être investi et déinvesti à votre guise, avec un rendement stable dans le temps mais limitede, qui devrait se situer entre 1% et 1.5% en 2021, avant prélèvements sociaux.

Parmi les bons courtiers, vous trouverez Linxea et son assurance vie (sans frais sur versements) Linxea Avenir : Souscription en ligne Assurance Vie Avenir.
Pour une demande de documentation

Il vous faudra prendre un peu de risque pour gagner davantage d’argent.

Comment investiture en bourse?

Si vous avez decided to put more or less 25% of your savings into actions, comment le faire?

L’investissement en actions a une image de product complexe mais peut être en fait très simple, même pour un débutant. Avec la fiscalité française, les envelopes fiscalement les plus intéressantes sont le PEA et l’assurance-vie, qui permettent d’eviter la fiscalité (à part les prélèvements sociaux), jusqu’à certains plafonds pour l’assurance-vie. The first priority is to open the date and start turning the tax counter. In fact, you have to wait 5 years (PEA) and 8 years (life insurance) to benefit from this tax exemption.

Ensuite, au sein de ces envelopes, vous pouvez choisir d’investir en direct sur quelques sociétés ou fonds (more complex), mais surtout sur des trackers (ou ETF). Derrière ce terme barbare se cachent des produits financiers qui reproduisent exactamente la performance d’un indice boursier comme le CAC 40. Vous pouvez ainsi investir sur tout le CAC 40 ou les principaux indices boursiers, et ce en un clic. Et le tout avec des frais réduits au minimum !

L’approche la plus simple consiste ainsi à investir en « CW8 » sur un PEA, le tracker Monde, replicating the performance of 1,700 plus grosses sociétés des pays développements, en un seul produit à bas frais ! Sur une assurance-vie, vous pouvez trouver des produits équivalents dans toutes les bonnes assurance-vie. Vous pouvez ensuite raffiner l’approche en choissant de préférer certain sectors ou certain geographies au fur et à mesure que votre comprehensión s’améliore.

Attention à la psychologie quand on place son argent

Enfin, ne negligez pas l’aspect psychologique! Une fois effectue le choix de l’envelope et du support sur lequel investier, reste le plus dur : le faire et selon quel rythme. Si vous voulez limiter votre risque, il est generale conseillé d’investir progressivement (le terme consecrated étant DCA). Cela limitera le risque d’investir au plus mauvais moment…

Enfin vous pouvez voir ces quelques conseils en video, qui synthétisent selon l’adage en « Time in the market is better than timing the market.

In summary, the passive management of ETFs gives the best results average que la gestion active, il ne faut pas trop chercher à faire compliqué. Les approches les plus simples sont souvent les meilleures.

En tout cas, en gestion passive, l’une de plus grosses erreurs est d’attendre une baisse pour investir, et en gestion active, il en est de même!

Et n’oubliez pas, réduisez vos frais…

Bien sûr, si l’absence de contact physical vous convient, il reste fortement recommandé de choisir une banque en ligne comme Boursorama pour réduire vos frais bancaires.

Les banques en ligne sont toujours bien plus avantageuses que les banques classiques et proposent tous les placements proposed previously in the article. In addition, on vous donnera de l’argent pour le faire en plus des economies de frais bancaires. En termes de frais de brokerage si vous investissez en bourse, Fortuneo sera probably le meilleur choix pour vous.

Sur le web

Article originally published on September 21, 2021

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