Jeunes investors | Comment un ado peut faire fructifier sa paie

Que faire de ses premiers checks de paie, outre les encadrer ou les laisser stagner dans un compte de banque ? Quand on a moins de 18 ans, les possibilités sont plus limitées. Mais il y and a.

Audience at 5:00 a.m

Isabelle Dube

Isabelle Dube
La Presse

Libre d’investir… sous supervision parentale

Quand on est un mineur, on ne peut pas exercer tous nos droits, précise Charles Rioux-Rousseau, analyste principal en planification Financière chez RGP Gestion de patrimoine.

« L’argent est géré par un parent et quand l’enfant atteint 18 ans, le compte lui est transféré directement. Ce n’est pas le parent qui détient l’argent. Il est le tuteur et gère l’argent au nom de l’enfant. †

Lorsque l’enfant détient $ 25,000 et plus, l’argent doit être géré par un conseil de famille ou le Curateur public. À partir de novembre 2022, le montant sera augmenté for $40,000.

« Malgré tout, faire ses premiers pas dans l’investissement, placer de l’argent, gérer son budget, plutôt que de tout le dépenser, c’est intéressant et c’est stimulant », lance Charles Rioux-Rousseau lors de l’ entrevue telephonique.

Pas d’accès illimité à la planete entière

Le commis d’épicerie accro aux jeux vidéo rêve de cryptomonnaie pour s’acheter une maison dans le metavers ? La serveuse de café adepte de TikTok veut investir dans les actions de l’entreprise de son loisir préféré ? Impossible!

Selon la loi, les jeunes de moins de 18 ans n’ont pas accès à n’importe quel type de placements. Ils doivent respecter la rules of placements présumés sûrs.

« Ce ne sont pas seulement les placements guarantor », explique le planificateur.


PHOTO EDOUARD PLANTE-FRÉCHETTE, ARCHIVES LA PRESSE

Charles Rioux-Rousseau, analyst principal and planification financier chez RGP Gestion de patrimoine

Mais ça ne peut pas être des placements risqués qu’on fait avec le beau-frère dans une entreprise obscure. Ni de la cryptomonnaie ni les NFT qui pourraient interested les jeunes.

Charles Rioux-Rousseau, analyst principal and planification financier chez RGP Gestion de patrimoine

Lesson NFT (non-fongible tokenou jetons non fongibles) sont ces certificats numeriques à la mode qui attesten l’authenticité d’un objet virtuel comme des œuvres d’art, des tweets et des mèmes.

Si on achète des actions, elles doivent être d’une entreprise canadienne inscrite à la Bourse depuis plus de trois ans, précise Charles Rioux-Rousseau. Si ce sont des obligations, elles doivent être guarantees par un gouvernement, une municipalité ou une commission scolaire canadiens ou un service public au Canada.

Si on opte pour un fonds commun de placement, 60% de sa valeur doit être dans des placements présumés sûrs. Le fonds pourrait être réparti comme suit : 30% d’obligations, 30% d’actions canadiennes et les 40% remainder pourraient être des actions étrangères.

Même règle pour les fonds négociés en Bourse (FNB) : 60% doivent être dans des placements présumés sûrs et 40% dans des titres étrangers.

CELI nun offers avant la majorité

Les jeunes de moins de 18 ans n’ont pas accès au CELI, mais peuvent avoir accès aux REER. En faisant leurs declarations de revenus, ils accumulent des droits REER chaque année.

« C’est sûr que 18 % de 5000 $, ça ne fait pas beaucoup, soulève le planificateur. Comme les jeunes ne paient pas d’impôts, il vaut mieux garder les droits de cotisation pour plus tard. †

La mine d’or : le REEE

Cotiser au régime enregistré d’épargne-études (REEE) est toutefois une bonne option. Si les parents ont déjà ouvert un compte, l’enfant peut en ouvrir un deuxième où il sera à la fois le titular du compte et le bénéficiaire. « Encore une fois, c’est le parent qui ouvre le compte en sa qualité de tuteur au nom de l’enfant », souligne Charles Rioux-Rousseau.

Si les parents n’ont jamais cotisé le maximum, il restera donc un espace intéressant pour obtenir les subventions du gouvernement. Qui peut se vanter d’avoir des yields de 30% current ? Il s’agit d’une veritable mine d’or quand on a 14 ans.

Le maximum qu’on peut investir dans les comptes par benéficiaire est de $ 36 000 pour avoir les 20% de subventions du gouvernement canadien et 10% de subventions du gouvernement québécois. Les sommes versées après 36 000 $ jusqu’à un maximum de 50 000 $ n’obtiennent pas de subvention.

« Il ya des règles à respecter pour ceux qui n’ont jamais ouvert de REEE, soulève Charles Rioux-Rousseau. Si tu as 14 ans et que tes parents n’ont jamais cotisé, tu peux cotiser 5000 $ pour all chercher les subventions et faire ensuite un rattrapage de 5000 $ pour les années suivantes jusqu’à 17 ans. †

Le capital investine sera pas imposable lors du retreat. Les subventions et les revenus de placement seront imposés au nom de l’enfant.

Placements non enregistrés interdits aux parents

Dans les comptes non enregistrés, les revenus seront imposés chaque année au nom de l’enfant. « Il ne faut pas que ce soit un compte dans lequel l’enfant et le parent mettent de l’argent. Ce serait trop facile de faire du fractionnement de revenus avec nos enfants, soutient le planificateur. Il faut que ce soit de l’argent que l’enfant a gagné, preuve à l’appui. †

Que ce soit dans un REEE ou dans un compte non enregistré, les placements doivent obligatoirement être présumés sûrs.

Investir pour avoir un impact et s’enrichir

Solenne Daigle, president of the Club d’investissement responsable du Québec, où des jeunes universitaires et professionnels se rencontrent pour discuter de placements, observe que les jeunes investisseurs veulent avoir un impact sur la société and profitant des enjeux actuels.

En général, ils veulent avoir un ax moral dans la façon d’investir tout en s’insérant dans la transition technologique, explique-t-elle.


PHOTO MARCO CAMPANOZZI, LA PRESSE

Solenne Daigle, President of the Club d’Investissement Responsible of Québec

« Les jeunes essaient de suivre les tendances. On est dans une period de transformation, que ce soit vers une économie à faible carbone, the supports technologiques à cause de la pandémie ou the crisis de la sécurité alimentaire à cause notamment de la guerre en Ukraine. À travers ces grands enjeux-là, on se demande comment on peut en profiter et où on peut investir. †

What is the significance of investing in the long term?

Lorsqu’on place son argent, c’est généralement pour du long terme, explique Charles Rioux-Rousseau. Mais que signifie « long term » dans la tête d’un jeune de 14 ans ? Le ball des finissants?

Placer une partie de ses revenus d’emploi dans le but de s’acheter une voiture à 18 ans peut sembler un horizon lointain quand on n’a que 14 ans. Or, il ne s’agit pas du meme « long term » que pour le jeune adulte de 25 ans qui place son argent pour sa retreat, precise le planificateur. « Donc, on pourrait qualifier les projets de ces jeunes de moyen terms. †

In summary, on ne place pas l’argent qu’on veut retirer dans deux mois.

À quels projets peuvent-ils rêver ?

Des jeunes de 14 ans interviewés par La Presse disaient economizer 75 % de leur paie. En gagnant 120 $ net par semaine, l’employé réussit donc à épargner 90 $ par semaine. Voyons si cette épargne est suffisante pour realaliser leurs projets.

Pour les yields, nous avons pris les normes de l’Institut québécois de planification Financière (IQPF), soit de 3.3% pour un portfolio composé de 50% d’actions, 45% de revenus fixes et 5% de liquidités.

Acheter une auto d’occasion à 18 ans à 8000 $

  • Le projet est possible en plaçant $36.46 par semaine pendant quatre ans.
  • En plaçant 90 $ par semaine, dans quatre ans les placements atteignent 18 $ 428.92.

Voyager and Asia at 20 ans avec 10 000 $

  • Le projet est possible en plaçant 30 $ par semaine pendant six ans.
  • En plaçant 90 $ par semaine, dance six ans les placements atteignent 28 $ 580.69.

Acheter une maison à 30 ans avec une mise de fund de 30 000 $

  • Le projet est possible en plaçant 28 $ par semaine pendant 16 ans.
  • En plaçant 90 $ par semaine, dans 16 ans les placements atteignent 90 516 $.

Les secteurs d’investissement qui allument les jeunes

Dans la transition à faible carbone, il ya beaucoup d’occasions, dont celles des energies solaire, éolienne, de l’hydroélectricité ou de l’internet des objets utilisé pour réguler et soutenir la consommation de cette energie, soulève Solenne. Les entreprises qui sont actives dans ces domaines tout comme celles qui investissent dans l’eau, le veganism ou contributor à l’agriculture vertical à grande ou petite échelle seront susceptibles d’allumer les investisseurs plus jeunes, selon ce que la présidente the son Club d’investissement responsible du Québec.

Comment trouver les placements ?

« Même si les fonds communs de placement sont considérés comme la vieille method, ils sont faciles à comprendre pour un débutant, soutient Solenne Daigle. On comprend qu’il ya quelqu’un derrière le fonds qui choisit les actifs, qui s’occupe de le faire performer. Plutôt que de devoir analyzer une entreprise par toi-meme, tu regardes les critères généraux de ce qui rentre ou pas dans le fund. †

Je suggère les fonds, parce que c’est une belle initiation à la Bourse dans un contexte de pandémie et de monde and transition instable.

Solenne Daigle, President of the Club d’Investissement Responsible of Québec

« Si on n’a pas de notions économiques, on ne comprend pas pourquoi une entreprise qui fait beaucoup d’argent ne performe pas en Bourse ou inversement », donne-t-elle and exemple. Solenne Daigle suggests the s’entraîner à la Bourse sur le site du CIRANO (Simulations boursières Bourstad). Il est possible de s’y inscrire gratuitement.

Pour trouver un fonds commun de placement ou un fonds négocié en Bourse, il faut passer soit par une institution Financière, soit par une plateforme en ligne.

Les parents perdent-ils de l’argent ?

Au Québec, le credit pour personne à charge ne s’applique pas pour les enfants aux études.

Au fédéral, il ya le montant pour personne à charge, mais il est seulement offert si le parent n’a pas de conjoint et que l’enfant a moins de 18 ans.

And 2021, le credit pour personne à charge admissible était de 1729 $, un crédit non remboursable. « Un parent seul ayant un enfant à charge qui aurait gagné $ 3808 en 2021 bénéficierait d’un credit d’impôt non remboursable de $ 1253, soit une réduction de $ 476 par rapport au plein montant », explique Charles Rioux-Rousseau.

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