L’inflation grignote aussi les épargnes des Canadiens

(Toronto) Les comptes d’épargne des Canadiens perdent de la valeur.

Mis à jour le 31 juillet

Ian Bickis
La Presse Canadienne

Comme l’inflation atteint les 8%, tous ceux qui ont placé leurs économies à la banque perdent peu à peu leur argent. La faute aux taux d’intérêt des comptes d’épargne qui demeurent aux environs de 1% qui ne seurun pas le rythme.

« Ils vont perdre de l’argent. La valeur de leurs économies decroît », says Claire Célérier, an associate professor of finance at the University of Toronto.

The situation was different the last time inflation was so high. In 1981, when inflation reached 12%, Statistics Canada data indicated that the interest rate on savings accounts rose to 19%. Même en 1990, quand l’inflation avait glissé sous les 5%, le taux d’intérêt des comptes bancaires dépassait encore les 9%.

Une des principales causes de cet écart est la concentration du sector bancaire au Canada, estime la Pre Célérier.

« Quand la concurrence est faible entre les banques, cela leur prend plus de temps à adjuster les taux d’intérêt des comptes d’épargne. »

Rien n’incite les banques à modifier leur politique de taux d’intérêt, ajoute-t-elle.

« Quand les banques ne haussent pas les taux d’intérêt des comptes d’épargne, elles réalisent plus de profits. C’est une façon très facile de réalisé des profits. »

Au début des années 1980, l’apparition des fonds communs de placement offrait une solution de rechange aux banques pour l’épargnant moyen.

Un nombre croissant de banques en ligne et de cooperatives de crédit ofrent des taux competitils. Après que la Banque du Canada eut announcement en juillet, une hausse d’un percentage de percentage de son taux directeur, Oaken Financial a fait passer son taux d’interêt de 1.65 % à 2.25 %. On the other hand, Duca, a cooperative bank, has increased its rate from 3.1% to 3.25%, said Natasha Macmillan, director of Ratehub.ca.

Les Canadiens ne changent pas très souvent de banque. According to a survey conducted by Accenture in 2020, less than 4% of clients transferred their savings account to a competing bank in the previous year.

Some banks have begun to increase their interest rates, souvent par l’entremise d’une promotion à short terme. L’offre est souvent soumise à des restrictions et n’est pas ouverte à tous.

Les banques sont rapide à profiter des hauts taux d’intérêt pour les loans, mais plus lentes à agir pour ceux qui veulent economizer.

Natasha Macmillan, director à Ratehub.ca

Banque Scotia offers a temporary rate of 4.05% on the Momentum savings account. CIBC offers a rate of 3.55%, but it drops to 0.8% after 120 days.

La Banque TD se contente d’offrir un taux de 0.05% pour un compte depassant $5,000 et de 1% pour un autre compte depassant $10,000. La Banque Royale ne propose que 0.8 et la Banque de Montréal, seulement 1 %.

According to Mme Macmillan, si plus d’épargnants décidaient de transferer leur compte à des entreprises alternative, la pressure serait plus lourder sur les épaules des principaux acteurs.

« Si plus de Canadiens se montrent plus à l’aise à magasiner ou à transferer leur compte, cinq ou six grandes banques commensaront à ressentir la pression de la concurrence et augmenteront leurs propres taux. »

Mais les banques ne sont pas à la recherche de nouveaux clients puisque les Canadiens ont réalisé des economies importantes au cours de la pandemie.

« Les banques ne manquent pas d’argent et de liquidity. Le niveau des dépôts demeure élevé, mentionne Carl De Souza, vice-president principal à l’agence de notation DBRS Morningstar. La pression est moins forte pour augmenter les taux d’épargne, à moins que les dépôts ne soient en declin ou qu’une concurrente ne hausse ses propres taux. »

M. De Souza notes that si les cooperatives d’épargne ofrent des taux supérieurs, c’est parce qu’elles ont été créées pour servir leurs membres et non pour permettre à des shareholders de réalises un profit. However, les consommateurs hésitent toujours à faire un choix.

« Certains peuvent ne pas vouloir placer de l’argent dans les banques coopératives malgré les taux d’intérêt plus eléfêt parce qu’ils creient qu’elles represent un plus grand risque que les grandes banques. »

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